АСВ vs. кредиторы: эффективные инструменты защиты от оспаривания сделок

На примере дела АО КБ «Ассоциация»
Стандартная ситуация: региональный банк или страховая организация лишились лицензии, а после — признаны банкротом. Конкурсным управляющим назначается ГК «АСВ», в чьи задачи входит защита интересов кредиторов — в том числе, клиентов банка. Но есть парадокс: зачастую сами клиенты и становятся главной мишенью бескомпромиссной «борьбы за интересы кредиторов».

С этого момента начинается неравное противостояние АСВ и клиентов банка. Защищаться от требований АСВ бывает непросто: крупная авторитетная государственная структура, явная диспропорция в доступе к информации о деятельности банка, несложный состав оспаривания сделок (если совершены в период 1 месяца до отзыва лицензии), целый отдел юристов, специализирующихся на оспаривании сделок…

И все же, мы уверены: выиграть спор у АСВ можно, если внимательно погружаться в процесс.

Nasonov, Pirogov & Partners сопровождает дела двух клиентов АО КБ «Ассоциация» — нижегородского банка, более чем к 30 клиентам которого АСВ предъявило требования о признании недействительными сделок, совершенных за 1−2 рабочих дня до отзыва лицензии.

В суде первой инстанции удалось добиться отказа в признании сделок недействительными.

Это дело очень подходит для иллюстрации способов защиты кредиторов — клиентов банка, поскольку в нем была возможность использовать разные инструменты.

Что может помочь кредитору?

Есть несколько способов:
1. Найти слабые места в доводах о наличии картотеки к корсчету
АСВ, как правило, старается доказать, что на корреспондентском счете банка была картотека (в т. ч. «скрытая» картотека) на тот момент, когда были проведены оспариваемые операции. С доказательствами АСВ, имеющей доступ к внутренней документации банка (в отличие от вас), спорить сложно. Но можно, если внимательно изучить материалы дела о банкротстве.

Обычно ответчики изучают только материалы обособленного спора с их участием, а зря: в «основном деле» (где рассматривался вопрос о признании банкротом) содержится много информации о финансовом состоянии банкрота, которую можно использовать для своей защиты.

Например, одним из доказательств АСВ картотеки была оборотная ведомость по корсчету АО КБ «Ассоциация». Однако, когда мы ознакомились с материалами заявления Банка России о признании АО КБ «Ассоциация» банкротом, мы обнаружили более детальные доказательства. Они указали на неточность выводов АСВ из представленной ими же ведомости. Как оказалось, эта оборотная ведомость фактически затрагивала 2-дневный период, не раскрывая информацию о состоянии счета между этими днями. Мы предоставили отдельные оборотные ведомости по каждому дню, чем доказали, что картотека возникла не до совершения оспариваемых сделок, а лишь вечером следующего дня.
2. Уточнить, через какой корсчет прошел платеж
Чаще всего при расчетах используется корсчет в Банке России, и АСВ представляет доказательства картотеки по этому счету. Однако операция могла быть проведена и через другой корсчет.

Банки открывают корсчета не только в Банке России, но и в других банках — и расчеты клиентов могут проводиться через такие межбанковские корсчета. В таком случае картотека к корсчету в Банке России будет нерелевантна.

По остаткам на счете № 30 110 отчетности банка мы поняли, что у АО КБ «Ассоциация» были открыты и другие корсчета, а в материалах «основного дела» нашли список этих корсчетов.

АСВ пришлось представлять дополнительные доказательства, указывающие на конкретный корсчет при проведении операций. Оказалось, что у наших доверителей все оспариваемые операции все же проходили через основной корсчет. Тем не менее, перепроверка этого факта обязательна в таких делах, поскольку может полностью изменить ход процесса.
3. Проверить, не было ли среди оспариваемых операций внутрибанковских проводок
Это могут быть переводы денежных средств на счета, открытые в том же банке, платежи по кредитам перед банком-банкротом. Внутрибанковские проводки не затрагивают корсчет. Поэтому доводы АСВ о картотеке к корсчету также будут нерелевантны — АСВ придется доказать иные обстоятельства: заинтересованность или необычность операций. Основную сумму оспариваемых операций одного из наших доверителей составило досрочное погашение кредита в АО КБ «Ассоциация». Этим фактом мы воспользовались, дополнительно разъяснив, почему хозяйственная деятельность потребовала досрочного погашения.
4. Не забудьте о системе страхования вкладов
В настоящее время малые предприятия, включенные в реестр субъектов МСП, имеют наравне с физическими лицами право гарантированного возмещения суммы на счете банка-банкрота в размере не более 1,4 млн рублей.

Сохраняет силу разъяснение Пленума Высшего арбитражного суда РФ, ограничивающее оспаривание операций в части сумм, не превышающих страховую сумму по обязательному страхованию вкладов физических лиц.

В этом разъяснении прямо не сказано о распространении этого правила на операции субъектов МСП — юридических лиц. Однако разъяснение было дано еще в 2013 г., когда система страхования вкладов распространялась только на физических лиц. Мы полагаем, что после изменений закона та же логика применима и к малым предприятиям — субъектам МСП.

Если оспариваемые сделки превышают гарантийную сумму, этот аргумент может помочь частично защититься от оспаривания сделки.
5. Раскрыть доказательства добросовестности
Важно ясно обосновать цели оспариваемых платежей — подтвердить договорные отношения, основания платежей и обосновать их даты. Эти доказательства должны в идеале создать у судьи понимание того, что совершение платежа в преддверии отзыва лицензии не связано с возможной осведомленностью клиента банка о предстоящих проблемах, а объясняется случайным совпадением обстоятельств.

Например, по делу АО КБ «Ассоциация» мы показали реальность отношений с контрагентами, привели аналитику платежей по расчетному счету, которая подтверждала, что платежи этим контрагентам совершались часто, с давнего времени и на сопоставимые суммы. По необычным платежам подход такой же: нужно документально обосновать, с чем связан платеж на такую сумму и в такой срок.

Однако и этим нельзя ограничиться. Для наилучшей защиты следует привести доказательства, которые подтверждают, что клиент не знал о финансовых проблемах банка. Хотя сделки в пределах 1 месяца до отзыва лицензии могут быть оспорены вне зависимости от этого, такие доказательства не лишние. Это положительно влияет на фон рассмотрения заявления в целом, способствует более внимательному рассмотрению аргументов защиты.

Например, клиент незадолго до отзыва лицензии получил без задержек очередной кредитный транш, а также выставлял контрагентам счета с реквизитами счета в АО КБ «Ассоциация». Аргумент о том, что клиент не стал бы этого делать, зная о финансовых проблемах АО КБ «Ассоциация», звучал убедительно.
Разумеется, это не исчерпывающий перечень инструментов — каждое дело о банкротстве, каждая оспариваемая сделка имеет свои особенности. Именно они в конечном итоге формируют конкретную стратегию защиты.

Тем не менее, эти инструменты показали свою эффективность при защите от оспаривания АСВ сделок, как в наших кейсах, так и в других делах. Надеемся, этот опыт будет полезен клиентам банков и сделает защиту их интересов надежнее и результативнее.

Оставьте заявку и первыми получите полный гайд по защите сделок от оспаривания АСВ

После выхода гайда мы направим его бесплатно первым 50 желающим, а остальным предоставим скидку 50% на его покупку.
Задайте вопрос автору
Максим Волков ответит Вам в ближайшее время.
Нажимая на кнопку «Отправить», вы даете согласие на обработку персональных данных и соглашаетесь c политикой конфиденциальности
25 ФЕВРАЛЯ / 2021